O empréstimo consignado costuma chamar atenção de muita gente por ter juros menores e pela praticidade: o valor é descontado direto da folha de pagamento. Parece fácil, né? Mas é aí que mora o perigo: justamente por ser simples, muita gente contrata sem pensar muito e acaba se enrolando depois.
A verdade é que ele pode ser uma boa saída em certas situações, desde que seja usado com calma e planejamento. Para não cair em armadilhas, veja alguns pontos importantes antes de assinar o contrato.
1. Olhe para a sua margem com carinho
Mesmo sendo um crédito mais barato, o desconto vai direto no seu salário. Isso significa menos dinheiro disponível no fim do mês. A dica é não comprometer mais do que 30% da renda. Assim, você ainda consegue pagar suas contas essenciais sem sufoco.
2. Tenha um motivo claro para pegar o empréstimo
Se for pegar um consignado, que seja por um motivo real. Usar para quitar dívidas caras do cartão ou para organizar as contas pode fazer sentido. Mas usar sem planejamento, só porque o dinheiro está fácil, é receita para arrependimento. Pergunte a si mesmo: “Eu realmente preciso desse valor agora?”
3. Pense no prazo e na parcela
Parcelas longas parecem atraentes porque ficam pequenas, mas no fim você paga muito mais. Melhor escolher prazos menores, dentro do que você consegue arcar com tranquilidade. Uma boa medida é não deixar que a parcela ultrapasse 10% do salário líquido.
4. Não caia no ciclo de pegar um para pagar outro
Um erro comum é fazer um consignado para quitar outro que já existia. Isso vira uma bola de neve difícil de controlar. Se estiver nessa situação, o ideal é conversar com o banco para renegociar. Também vale tentar montar uma reserva de emergência, mesmo que pequena, para evitar precisar recorrer a novos empréstimos sempre que surgir um aperto.
5. Ajuste seu orçamento
Se o desconto já sai automático do salário, o jeito é adaptar o orçamento para o que sobra. Cortar gastos extras, como comer fora toda semana ou comprar por impulso, pode fazer diferença. Uma dica prática é revisar seus gastos de tempos em tempos para não deixar nada escapar.
O empréstimo consignado pode sim ajudar, mas não é mágica. Quando usado com consciência, ele funciona como um apoio. O segredo está em não exagerar, manter as parcelas dentro do que cabe no bolso e, principalmente, saber exatamente por que está pegando o dinheiro.